Die Auswirkungen des Zinssatzes auf ihre Baufinanzierung

Dass der effektive Zinssatz ein wichtiger Faktor bei der Auswahl der geeigneten Baufinanzierung ist, wissen wir. Welch gewaltigen Unterschied bereits minimale Differenzen für ihre gesamt zu finanzierende Kreditsumme bedeuten, ist vielen nicht bewusst. Die nachfolgenden Fallbeispiele sollen Abhilfe schaffen.

Wie schnell sie bei ihrer Baufinanzierung 20% sparen können

Angenommen Sie nehmen eine Finanzierung über 200.000 EUR auf, die Sie mit anfänglich 1,5% tilgen. Bei unseren beispielhaften effektiven Zinssatz von 5% zahlen sie eine monatliche Rate von 1.083 EUR. Der Gesamtzins beläuft sich hier auf 182.000 EUR.

Mit einer nur 0,5% günstigeren Finanzierung und gleichbleibender Tilgung sparen Sie jeden Monat 83 EUR. Bis Sie das Darlehen vollständig zurückgeführt haben, beläuft sich die auf den ersten Blick so winzige Ersparnis von 83 EUR auf stolze 12.000 EUR.

Stocken Sie das eingesparte halbe Prozent bei der Tilgung auf, beträgt die Ersparnis unglaubliche 41.000 EUR, in unserem Falle somit 20% der gesamten zu finanzierenden Summe.

Kreditsumme Eff. Jahreszins anfängliche Tilgung monatliche Rate Zinssumme
200.000 EUR 5% 1,5% 1.083 EUR 182.000 EUR
200.000 EUR 4,5% 1,5% 1.000 EUR 170.000 EUR
12.000 EUR Ersparnis
200.000 EUR 4,5% 2% 1.083 EUR 141.000 EUR
41.000 EUR Ersparnis

Der Einfluss der Zinsen auf die Tilgung – Wie Sie das aktuelle Zinstief nutzen, um ihre Baufinanzierung schnellstmöglich zurückzuführen

Im aktuellen Zinstief wird häufig ein höherer Tilgungsanteil vereinbart als das übliche 1%. Da die Höhe ihrer Annuität identisch bleibt und sich nur das Verhältnis von Zins zu Tilgung ändert, können sie ihren monatlichen Rückzahlungsbetrag in zinsgünstigen Zeiten wie diesen anheben. Je nachdem wie stark Sie diesen Hebel nutzen, können Sie die Laufzeit ihrer Baufinanzierung erheblich reduzieren. Da hierdurch ihre monatlichen Raten steigen, sollten Sie beachten, dass Sie sich einen gewissen finanziellen Spielraum vorbehalten und nicht ihre gesamten monatlichen Einnahmen in ihren Immobilienkredit stecken. So verlockend sich eine zügige Rückzahlung auch anhören mag.

Kreditsumme Eff. Jahreszins anfängliche Tilgung monatliche Rate Schuldenfrei nach
100.000 EUR 5% 1,5% 542 EUR 30 Jahre
100.000 EUR 5% 2% 583 EUR 25 Jahre
100.000 EUR 5% 3% 667 EUR 20 Jahre